Hogyan készítsünk személyes pénzügyi tervet: 10 lépés

A pénzügyi tervezést a pénzügyi jólét fenntartása és céljaik elérése érdekében stratégia formájában írják elő. Függetlenül attól, hogy vonzza a szakmai pénzügyi tervezőt, vagy sem, a terv kidolgozása az Ön egyedi körülményeire koncentrálva, szükségletei és céljai a személyes felelősségedben maradnak. Ez a cikk segít Önnek önállóan személyes pénzügyi tervet készíteni.

Lépések

egy. Elismeri a célokat. A személyes pénzügyi terv a célok körül forog.A terv megírásakor meg kell fontolni, hogy az életmód jelenleg, valamint azt, amit a közeljövőben lát. A célok felismerése meglehetősen kiterjedt az életed minden aspektusára:

Szellemi célok. Az oktatás folytatása, a vezetői tulajdonságok javítása, a gyermekek főiskolai és szemináriumok látogatása - mindezek szellemi céljai.
Szakmai célok. A személyes pénzügyi tervezés megköveteli, hogy hozzon létre egy bevételi adatfolyamot, és regisztrálnia kell az ilyen jövedelem megszerzésének módját: a karrier-növekedéssel kapcsolatos jövedelem vagy a tevékenységek változásával kapcsolatos.
Életmód. Ez a kategória lefedi mindazt, amit szórakoztatnak és szórakoztatnak, amit fontosnak tartasz a kívánt életmód kialakulásához.
A tartózkodási helyhez kapcsolódó célok. A tervnek tartalmaznia kell vágyait a tartózkodási hely megváltoztatására a kívánt helyen.
A nyugdíjazáshoz kapcsolódó célok. Fontos figyelembe venni a kívánt életstílust, amikor nyugdíjba vonul, és személyes listát készít a célokról, amelyek segítenek az életed kényelméért a nyugdíjazás után.

A kép címe Személyes pénzügyi terv 2. lépés

2. Pénzügyi kimutatásokat szervez. Hozzon létre egy jelentési rendszert az adóbevalláshoz, a bankszámlák állapota, a biztosítási kötvények, a szerződések, az értékelések, a beszámolók, a részvények, a beruházási projektek, a jelzálkások, a hitelek, a betétek és bármely más pénzügyi tevékenység.

A kép címe Személyes pénzügyi terv 3. lépés

3. Hozzon létre egy előzetes költségvetést. A költségvetésed az, amit a pénzügyi célok elérésekor törődik. Ez lehetővé teszi az alapköltségének megtekintését és értékelését. Írja be az összes havi költségét és jövedelmét.

Kép cím Írta Személyes pénzügyi terv 4. lépés

4. Meghatározza, hogy mi a "kiadások" szokások és cikkek, amelyeket meg kell változtatnia. A havi költségvetés tanúsítványként történő felhasználásával határozza meg a szükségtelen havi költségeket, hogy átirányíthassa a szükségtelen költségeket a személyes pénzügyi tervben szereplő célok elérése érdekében.

A kép címe Személyes pénzügyi terv 5. lépés

öt. Értékelje a tervezett jövedelmét. Tekintsük meg a jövőre vonatkozó terveit, hogy növeljék a hozamot, valamint a tervezett ütemtervet a végrehajtásukért. Fontolja meg a következő 3 módszer növeli a nyereséget, és eldöntheti, hogy melyiket használják a tervezés során:

Karrier. A hagyományos bérelt munka, havi vagy óránkénti fizetéssel, karrierbevétel.

Üzleti. Ha pénzügyi terve magában foglalja az otthoni alapú otthoni házat vagy a hobbi nyereségét, vagy amit érdekel, akkor ez a jövedelem üzleti jövedelemnek minősül.

Beruházások. A befektetés olyan tevékenység, amelyben a befektetett pénz a visszatérések fogadására szolgál, és magában foglalja a részvényeket, kötvényeket, ingatlanokat, pénzügyi piaci számlákat és betéti bizonyítványokat.

Öröklés. Ne felejtsük el, hogy a jövedelmi cikkekben egy ilyen tétel egy örökséget kapnak. Függetlenül attól, hogy pénzt vagy ingatlant kap, ez nyereség.

Előre nem látható jövedelem. A jövőben olyan körülmények fordulhatnak elő, ha váratlan, nem tervezett jövedelmet (lottó, ajándék, bónuszok vagy bármely árának emelkedése) kapsz. Ehhez az esetekhez tervezzük, hol fektetsz vagy mit kell pénzt költeni. Például regisztrálhat, hogy az ilyen összeg 50 százaléka nyugdíjba vonul, és a második félévben befektetni a vállalkozás bővüléséhez vagy korszerűsítéséhez. Vagy mindent meg akarsz tenni egy megtakarítási számlára - a jobb oldali. A legfontosabb dolog az, hogy mindezt meghatározzuk.

Kép cím Írta Személyes pénzügyi terv 6. lépés

6. Állítsa be az időkeretet a célok eléréséhez. Törje meg a kategóriában lévő célokat, és ezekkel a célokkal kezdődik, és megkülönbözteti a többit a közeljövőben (legfeljebb 1 év), a közeljövő (legfeljebb 5 év), további jövő (legfeljebb 10 év) és egy távoli jövő (több mint 10 év).

A kép címe Személyes pénzügyi terv 7. lépés

7. Hozzon létre egy költségvetést hosszú ideig. Ez a költségvetés radikálisan különbözik a fent leírt havi költségvetéstől. Ebben az esetben figyelembe kell venni a tervezett jövedelmet és a célok elérésének költségeit a jövőben. Ne felejtsük el, hogy minden költséget, beleértve a luxusköltségeket is.

A kép címe Személyes pénzügyi terv 8. lépés

nyolc. Olyan jövedelmezőségi stratégiát dolgozzon ki, amely támogatja céljait. Figyelembe véve a várható jövedelem, az időkeret és a célok elérésének pénzügyi költségeit, számolja meg, milyen frakciót fog adni a havi és éves célok minden egyes kategóriájához. Ez az eset ugyanezen jövedelemtől függően változhat.

A kép címe Személyes pénzügyi terv 9. lépés

kilenc. Kövesse a pénzügyi tervet. Csak írjon papírra, a pénzügyi terved nem elég. Annak érdekében, hogy a pénzügyi terv a leghatékonyabb legyen, szükség van folyamatosan követni az összes elemet és lépésről lépésre a feladatok teljesítéséhez.

A kép megírása Személyes pénzügyi terv 10. lépés

10. Szükség szerint módosítsa a pénzügyi tervet. Ne feledje, hogy a személyes pénzügyi tervezés önmagában egy cél, nem folyamat. És meg kell változtatnia töltelékét és elemeit a módosított életkörülményektől függően. Ha látod, hogy a jövedelme nem elegendő a célok eléréséhez, akkor formáznia kell a jövedelem növekedésével kapcsolatos tervet, vagy felülvizsgálja a célokat a reálisabb felé.

Tippek

Vásároljon olyan szoftvert, amely automatikusan segít a pénzügyi tervének írásában és kidolgozásában.
Mindig menjen le. Olvassa el a könyveket, az újságcikkeket, a pénzügyi folyóiratokat és az internetes kiadványokat, amelyek a pénzügyekre és a közgazdaságtanra összpontosítanak. Lásd a híreket és kommunikáljon azokkal, akik sikerült a pénzügyi tervezésben. Minél többet tudsz a pénzügyi kérdésekkel, annál sikeresebb lesz a pénzügyi tervezés a virágzó létezés kiépítéséhez.
Mindig kérdezze meg a szakmai pénzügyi tervezők tanácsát, ha segítségre van szüksége a befektetési eszközök kiválasztásához.

Figyelmeztetések

A költségvetés pénzügyi összetevőjének megtervezése során ne felejtse el figyelembe venni a valódi éves inflációt.