Hogyan döntsük el, hogy mi a jobb - befektetési alapok vagy fizetéssel fizetés

Függetlenül attól, hogy jelzáloghitel, fogyasztói hitel, hitelkártya vagy együttesen együtt, egyre több ember temették el az adósságuk elnyomás alatt, és azok számára, akiknek elegendő jövedelme van ahhoz, hogy még mindig megtartsák a fejüket a víz felett, az egyetlen ésszerű úgy tűnik, hogy az adósságokkal fizeti ki, amennyit csak tudsz. De posto - valójában a legjobb pénzügyi terv? Annak ellenére, hogy az adósságból származó szabadság valóban kellemes érzés, bizonyos rendkívül ritka helyzetekkel jobb lehet elhagyni az adósságokat (például a jelzáloghitel fizetésére a havi kifizetések minimális összegében) és az összes rendelkezésre álló készpénzt. Nem tudja eldönteni, hogy befekteti-e pénzt, vagy hagyja, hogy fizessenek az adósságfizetésért? Olvassa el több ajánlást, hogy segítsen a megfelelő döntés meghozatalában.

Lépések

egy. Indítsa el a kiadások költségvetési tervet. Mielőtt általánosságban megfontolná a befektetési alapok kérdését, győződjön meg róla, hogy valóban szabad. Fenntartsák a bérleti díjak részét a hitelesített hitelek esetében, károsíthatják a hitelminősítést, valamint a büntetés iránti érdeklődés felhalmozását, amely gyorsan letiltja a befektetés megtérülését. Legalább minimális kifizetéseket fizet az összes hiteltől mindig.

A kép eldönti, hogy befektetni vagy kifizetni az adósságot 2. lépés

2. A pénzeszközök befektetése előtt hozzon létre egy alapot egy fekete napra. Most mindent meg lehet nézni, de mi van, ha a következő hónapban elveszíti a munkát, vagy sürgősen szükség van a kezelésre? Mielőtt befektetne vagy fizessen nagy mennyiségű hitelt, helyezzen félre egy kis alapot csak abban az esetben. Számos szakértő azt javasolja, hogy egy ilyen alapot legalább három hónapos kötelező költségeket tegyen. Ez a szám azonban változhat a helyzetétől és a személyes preferenciáitól függően. Ezt a pénzt biztonságos, hozzáférhető számlán kell tárolni, mint lehetőség, a rövid lejáratú értékpapíralapban, de nem csak a PIPS-ben (nem adnak vissza rövid időn belüli jótállást), vagy betéti számlán.

A kép eldönti, hogy befektetni vagy kifizesse-e az adósság 3. lépését

3. Gondolj a fizetési adósságok fizetésére a pénzbefektetések tekintetében. Ha évente 13% alatt 3000 rubel hitelt fizetsz, akkor az éves hozam 13%? Mert ebben az esetben nem kell fizetnie a jövőbeni extra 390 rubelben, ami azt jelenti, hogy 390 rubel lesz, mint ha nem fizetett az adósságért.

A kép címe eldönti, hogy befektetni vagy kifizetni az adósság lépésétől 4

4. Rendezzen prioritásokat a hitelek között. Egyes pénzügyi szakértők azt tanácsolják, elsősorban a közeli hitelek aránya nagyobb (leggyakrabban ezek hitelkártyák), és csak ezután közel hitelek alacsonyabb százalékos (általában ez a jelzáloghitelek). Mások felsorolják őket a kötetek sorrendjében, a legkisebbtől a legnagyobbig, és először fizetnek minden kicsi, míg a többi fizetési minimális összegek. Ezután, amikor kis hiteleket fizetnek, az összeg, amely rájuk, plusz a következő adósság kifizetéséhez, a minimális fizetés összegének hozzáadásához. Ezt a módszert hívták "Adósság hó com," És hatalmas elégedettséget eredményez, és több hitel tulajdonosainak enyhítését.

A kép címe eldönti, hogy befektetni vagy kifizetni az adósság 5. lépését

öt. Hasonlítsa össze az éves megtérülést a kamatlábakra vonatkozó kamatlábakkal kapcsolatban. A befektetési lehetőségek feltárása, összehasonlítása a jövedelem szintjével az adósság szintjével. Tegyük fel, hogy megpróbálja eldönteni, hogy mi a jobb: mielőtt kifizeti a jelzálog, extra 3000 rubelt havi fizetés, vagy havonta befektetni ezeket 3000 rubelt. Ha az autóhitelnek megfelelően az arány 6%, akkor nyer, ha a 3000 rubel a 6% feletti százalékban fektethet be. Ha 5% -os megtakarítást kíván megtakarítani, akkor jobb, ha ezt a pénzt fizetni. Kérdezzen meg egy kérdést is, most egy új kölcsönt vesz igénybe, hogy befektessen ehhez a százalékba. Ha ezt nem tette meg, akkor jobb fizetni az adósságot, majd befektetni pénzeszközökbe.

A címet eldönti, hogy befektetni vagy kifizesse-e az adósság lépését

6. Figyelembe veszi az adók hatását. Nem elég ahhoz, hogy egyszerűen foglalkozzon a pénzeszközök befektetéséből származó százalékokkal, illetve a kölcsön kifizetéséhez. Azt is meg kell találnod, hogy a beruházásokból származó bevételei adóztatják-e, és hogy a kölcsön iránti kamat az adóból felszabadul-e. A kérdés az adók nagyban bonyolítja a helyzet, így ha nem biztos, hogy tudja kezelni az összes vonatkozó adótörvények és függetlenül a számításokat, mérlegeli annak lehetőségét, vonzza a pénzügyi szakértő. Az alábbiakban az Egyesült Államok jelenlegi jogszabályai használt adatai.

Jelzáloghitelek, mint általában, tartalmazzák az adózás levonását, így Igazi Kamatláb, amelyre fizet, alacsonyabb, mint a megadott. (Kérjük, vegye figyelembe: csak akkor hasznot húz, ha az adó levonására vonatkozó pénzeszközöket tervezi. Ellenkező esetben ez a szempont nem játszik szerepet az Ön számára).

A rendes befektetések általában adózásnak vannak kitéve, ami jelentősen csökkentheti a visszatérési szintet.

A késleltetett jövedelemadóval rendelkező befektetések csökkentik az adóköteles jövedelemszintet igazi A befektetések visszatérése magasabb lehet, mint az igényelt.

A címet úgy döntenek, hogy befektetnek-e vagy fizetnek-e az adósság-lépést

7. Fizetni az adósságokkal, amellyel a kamatláb magasabb, mint amit a befektetésből származhat. Nagy esély van arra, hogy viszonylag biztonságos módot találhat arra, hogy a pénzeszközöket nyereségesebbé tesszük, mint a jelzáloghitel százalékos szintjét. Azonban sokkal nehezebb megtalálni a lehetőséget, hogy pénzt fektessenek nagyobb százalékban, mint 21% -kal hitelkártyával, nagy kockázati részesedés nélkül. Így az adósságok prioritásainak elhelyezése, a szemünk előtti listával, határozza meg az összes adósságot magas szintű kamatlábakkal, és először fizessen velük. Egy másik stratégia az, hogy egyszerre minden kis hitelt kell fizetni (még akkor is, ha a kamatláb alacsony), és a befektetések vagy kifizetések kifizetése a nagyobb hiteleknél.

nyolc. Csak akkor helyezze be az eszközöket, ha a várt visszatérési szint jelentősen jobb, mint a hitelek kamatlába. Végül a nagy érdeklődésre számot tartó kötelezettségeinkért fizet, és elfogadható módot talál a befektetésekre, amely a fenti jövedelmet biztosítja, nem pedig alacsony kamatú hitelek kifizetéseit. Csak ezen a ponton van egy igazi jelentése, hogy befektetési alapokat, és ne fektessen be őket a hitel-hozzájárulások túlfizetésére.

Tiszta kockázatok. A garantáltan "jövedelem", Ami az összes adósságot fizet, a befektetések bizonyos kockázatot tartalmaznak. Az alacsony kockázatú beruházások, mint például a kamatmegtakarítások, a betétszámlák és a garantált államkötvények meglehetősen biztonságos befektetési típusok, de aligha jövedelem a kamatlábak még a legolcsóbb hitelek. A többi típusú beruházás széles választéka, beleértve a kölcsönös hatást és a vásárlást, talán Hozza magasabb jövedelmet a hitelkártyák kamatlába, de ezek a bevételek nem garantáltak, és továbbá fennáll a teljes összeg elvesztésének veszélye. Általánosságban elmondható, hogy a befektetés hirdetett jövedelme, annál nagyobb a kockázatok. Tehát meg kell határoznia saját szintjét Tolerancia kockázatok, Befektetés előtt.

Gondolj a jövőbeli pénzügyi kötelezettségeiről. Ha jelzálogot vagy bármely más típusú kölcsönt kéri, az érdeklődés mértéke (a hitelár) főként a hitelminősítéstől függ. A hitelminősítés szintjének egyik legfontosabb tényezője a jelenleg használt hitelek összege, az arányban a kifizetések szintjén. Így egyes esetekben nyersz, ha adósságokat fizetsz - még akkor is, ha többet kereshet a viszonylag biztonságos beruházásokról - mivel ez növeli a hitelminősítést, és lehetővé teszi, hogy megmentse a jövőbeni jelzálog százalékos arányát.

Tippek

Ha házas vagy, győződjön meg róla, hogy a házastársa vagy a házastársa megosztja a cselekvési tervet. Ha kétségek merülnek fel, először fizessenek le az adósságokkal, majd keressen kompromisszumos megoldást. Talán egy óvatosabb partner lesz a befektetési források befektetése, miután az adósság egy bizonyos szintre csökken.
Ugyanezek ajánlások alkalmazhatók a rövid távú (15 év) és a hosszú távú (30 év) jelzálog között. Mivel rövidebb időtartamra alacsonyabb kamatlábat kapsz, a megtakarítások (a teljes kifizetések közötti különbség 30 és 15 éves) a befektetés megtérülése, rövid távú jelzálog. Ez a jövedelem aránya csökken a lakásban vagy a házban tartózkodási időszak csökkenésével. Ha 2-3 éven belül eladja a házat, akkor magasabb éves jövedelmet kap, nem pedig 12 évvel később értékesít. Néhány ember előnyben részesíti a hosszú távú jelzálog végrehajtását, még akkor is, ha megengedhetik maguknak, hogy rövid távon fizessenek. Gyakran ezt teszik, hogy havonta ingyenes pénzt fektessenek be. Mindazonáltal csak akkor van értelme, ha az éves beruházási jövedelem meghaladja az éves jövedelmet a rövid távú jelzálog kiválasztásából, és hacsak ténylegesen befektetik ezeket az alapokat. Ha nincs elegendő fegyelem (és a legtöbb ember nem rendelkezik), hogy rendszeresen fektessen be, a rövid távú jelzálog arra kényszeríti, hogy mentse meg egy bizonyos összeget.
Az adósságból származó szabadság lehetővé teszi, hogy az agresszívabb befektetési politikákat és a legtöbb nagyvonalú befektetést folytasson a jótékonyságba.
Számos számológép található az interneten, hogy segítsen kiválasztani a befektetési és adósságfizetés, valamint a rövid távú és hosszú távú bérleti díj között.
A hitelek befektetése és kifizetése nem választás vagy vagy vagy vagy. Ha nagy kamatú kamatort fizetett, és meg akarja kezdeni a befektetési pénzt, párhuzamosan a hallgatói hitel vagy jelzálog, előre! Oszd meg a szabad pénzeszközeit (vagy mi maradt a zárt hitelek kifizetése után) a fele és a befektetés felének felét, a második - a hitelek visszafizetésére.
Keressen egy személyt, aki megégeti a vágyat, hogy szabadsá tegye magát az összes adósságból, és rendszeresen találkozzon vele. Olyan elszámoltathatósági kapcsolatok kidolgozása, amelyek segítenek abban, hogy a nagy vásárlásokkal kapcsolatos döntéseket hozhassanak, és átadják a felszabadulás tüskés útján.
Forduljon szakemberrel. Sok közgazdász és pénzügyi tanácsadó segíthet olyan tervet fejleszteni, amely lehetővé teszi, hogy befektessen a jövőbe, a jelenlegi adósságoktól kezdve.

Figyelmeztetések

A legtöbb online számológépMondja, hogy a betétekkel minden rendben lesz, és nem veszi figyelembe az összes lehetséges kockázatot. Ha a befektetéseid nem adják meg a várt eredményt, akkor lehet olyan helyzetben, ahol az erők fizetnek adóssághoz, míg a megtakarítások még mindig nulla jelzésben vannak.
Soha ne vegyen pénzt kizárólagos céljával. A legtöbb befektetési rendszer (ha nem minden) nem garantálja a visszatérési szintet. Minden hitel megköveteli a kamatfizetéseket. Nagyon könnyű a kis százalékos befektetések és az adósságok közötti befektetések között.
A befektetések kockázatot jelentenek és választják a szabad pénzeszközök befektetése helyett a jelenlegi adósságokkal, potenciálisan kockázatos. A kockázat szintje természetesen a befektetési módtól függ, így gondosan mérlegelnie kell az összes lehetőséget. Ugyanakkor ne feledje, hogy a nyugdíjalapba történő kifizetések elhalasztására, annak érdekében, hogy gyorsan fizethételek, szintén nagyon kockázatos.
Ez a cikk csak általános iránymutatások jellege, és nem helyettesítheti a szakmai pénzügyi vagy jogi tanácsadást.